C’est le temps des REER!
Le régime d’épargne-retraite (REER) a été introduit en 1957 afin d’aider les Canadiens et Canadiennes à économiser pour la retraite tout en réduisant leur charge d’impôt.
La somme investie dans votre REER vous permet de réduire votre revenu imposable pour l’année où vous faites la cotisation. Vous aurez à payer l’impôt sur cette somme investie uniquement au moment du retrait.
Cotiser à votre REER peut vous sembler simple à première vue, mais pour maximiser votre remboursement d’impôt net, il faut connaître les stratégies et avoir une certaine expertise en produits financiers.
Pour en avoir plus pour votre argent, communiquez avec un conseiller financier. Cette personne vous aidera à déterminer la meilleure approche pour réduire vos impôts et du même coup faire augmenter votre bas de laine pour votre retraite. L’exercice de la déclaration de revenus est une période propice pour faire une analyse financière de votre situation. Avec les résultats de cet exercice, découlera les stratégies REER à mettre en place.
Quand commencer à cotiser à un REER ?
Bien sûr, plus vous cotisez jeune, plus vous économisez. Durant votre vie « active » vos revenus sont normalement plus importants et votre taux d’imposition est aussi plus élevé. Alors en contribuant à un REER, vous économisez de l’impôt à payer puisque lors de votre retrait, généralement à la retraite, vos revenus sont moins élevés et votre taux d’imposition aussi. En résumé, avec le REER payer moins d’impôt maintenant et aussi plus tard!
En plus, vous profitez du report de l’impôt sur le rendement de votre REER. Le rendement que vous obtenez à partir de votre REER est exempt d’impôt, ce qui lui permet de croître plus rapidement.
Avez-vous envisagé un prêt pour cotiser à votre REER?
Si vous avez droit à une cotisation maximale élevée, mais que vous n’avez pas de liquidité, vous pouvez avoir recours à un prêt REER. C’est une avenue intéressante et avantageuse pour les contribuables dont les tranches d’imposition sont élevées.
Mise en garde toutefois! Vous devriez rembourser ce prêt dans un délai de 12 à 24 mois (délai plus long disponible dans certains cas). Il est aussi suggéré d’utiliser votre remboursement d’impôt pour rembourser en partie votre prêt.
Avez-vous pensé à contribuer au REER de votre conjoint ?
Si vous gagnez beaucoup plus que votre conjoint, vous pouvez cotiser au REER de celui-ci. Celui des deux qui a un salaire plus élevé peut ainsi réduire son impôt et, à la retraite, l’argent retiré sera imposé en fonction du plus petit revenu des deux conjoints.
Comme vous le constatez, plusieurs stratégies sont possibles. Je vous en ai énuméré quelques-unes dans cet article de blogue. N’hésitez pas à communiquer avec moi et je pourrai alors vous aider à établir les meilleures façons de faire pour vous.
Diane Lemieux,
Conseillère financière
Diane@servicesfinanciersdl.com
www.servicesfinanciersdl.com
